こんにちは、ウメままです。
既に色々なところで話題になっている新NISAですが、これまでのNISAと新NISAの違いについて、簡単に解説したいと思います。
また、新NISAに向けて、今年の我が家が行った運用方法の変更や、一般NISAで購入した個別株についてもご紹介します。
これまで、我が家では、だんなが一般NISA、ウメままが積立NISAでNISA口座を運用していました。
NISA口座での運用は今年が3年目となります。
だんなのNISA口座
- 日本の高配当株
- 米国の高配当ETF等
ウメままの積立NISA口座
- S&P500連動のETFに毎月積み立て
それでは、NISAと新NISAの違い解説行ってみよ~(≧▽≦)
これまでのNISAと新NISAとの違いは?
おいおい、2024年からの新NISA。
これ、ヤバイぞ。
こんな、神改正になるとは思わなかったぞ。
ん?
何がどう凄いかちゃんと教えてくれない?
まず、おさらいだけど、これまでのNISAは。
一般NISA:年額120万円×5年限定の非課税期間。総額600万円非課税で投資可能。
購入した株を売却した場合、NISA枠は復活しない。
※個別株にも投資可能
積立NISA:年額40万円×20年限定の非課税期間。総額800万円まで非課税で投資可能。
購入したファンドを売却した場合、NISA枠は復活しない。
※投資先は、金融庁が認めた優良ファンドのみ。
こんな感じで、投資できる金額も少額で、投資可能期間も限定されていたぞ。
そうよね。
それは知っているわ。
あなたが、一般NISA、私が積立NISAで運用してるわよね?
それで、新NISAは?
年間投資可能額が、なんと360万円。
うち、1年間での投資可能額は、積立枠が120万円、成長投資枠が240万円。
投資可能総額は、1800万円(年間360万円がマックス、最短で5年で1800万の枠が使い切れる)。
非課税期間は無期限。
その上に、NISA口座で購入した株を売却した場合、翌年に売却した部分のNISA枠が復活するぞ。
積立枠がこれまでの積立NISA、成長投資枠が一般NISAのイメージだぞ。
さらに、これまでのNISAの運用が出来る期間は、旧NISAと新NISAが併用して運用できるぞ。
凄いわね~。
まさに、神改正ね。
新NISAを利用すれば、より早くFIRE出来そうね!!
新NISAのポイントをまとめるとこんな感じ感じです。
★ 年間投資可能額が、360万円(うち、積立枠が120万円、成長投資枠が240万円)
★ 投資可能総額は、1800万円(360万円×5年)。
※もちろん120万円ずつ15年で1800万円でも、60万円ずつ30年で1800万円のの枠を使うことも可能
★ 非課税期間は無期限(これまでの一般NISAは5年、積立NISAは20年)
★ NISA口座で購入した株を売却した場合、翌年にNISA枠が復活
※例えば新NISAで100万円で購入した株が200万円に増えた場合に、売却した場合、翌年に100万円のNISA枠が復活する。売却益の200万円-100万円=100万円はもち非課税です。
金融庁でもわかりやすく表にまとめたものが有りましたので、参考にそちらも載せておきます。
これまでのNISAと新NISAの違い_金融庁HPより引用
新NISAに向けて積立NISA→一般NISAへ
そこで、だんなからこんな提案がありました。
いま、ウメままがやっている積立NISAだけど、2024年から新NISAに移行されて廃止されるから、今年、40万円積み立てて20年間運用するより、一般NISAに変更して120万円を5年間運用した方がお得な気がするけど、どう思う?
何故かと言うと、2024年からの新NISAと今のNISAは別々に運用できるから、早くFIREしたいうちら夫婦としては、来年から5年間の非課税枠を増やした方が良いと思うんだよね~。
そうね。
40万円の積み立てだと、ちょっと爆発力にも欠けるわね。
積立は別で積み立ててもいいし、2023年は一般NISAに変更して、日本の高配当株メインに投資してみようかしら?
ということで、2023年はだんなも私も一般NISAで投資をすることとしました。
2年間のNISA運用状況
ちなみに、これまでのNISAの運用状況をはこんな感じで順調です。
個別株については、どこで売却して利益確定するか、5年間持ち続けて、配当金を非課税で貰い続けるか迷いどころです。
一般NISA
2021年購入額:1,197,623円 → 今日時点の評価額:1,734,915円
(JR九州、三井住友フィナンシャルグループ、バルカー、アサンテ、SPYD、HDV)
2022年購入額:1,199,847円 → 今日時点の評価額:1,341,385円
(ジャックス、SPYD、アップル、マイクロソフト、AT&T)
累積受取配当額:166,717円
積立NISA2021年~
合計購入額 :792,030円 → 評価額合計:867,391円
(SBI・V・S&P500)
累積受取配当額:0円
一般NISAで2023年に購入した個別株
今年はだんなも私も一般NISAで日本の高配当株を中心に投資をすることにしたのですが、1月から狙っている銘柄が少し下げているところで、ちょこちょこ買いましたので、既に二人ともほぼNISAの枠を使い切っています。
購入した銘柄は、基本的に財務優良で、利益も配当金も年々増やしている以下の銘柄です。
ウメままが銘柄選定する際に行っている、スクリーニング方法も紹介していますので、参考にしてみて下さい(*ノωノ)
積水ハウス、日本曹達、KDDI、VYMを購入したぞ。
購入額の合計は1,155,993円だぞ。
残りは、米国の高配当ETFに投資するつもりだぞ。
なぜ、これらの銘柄を購入したのかは、2023年に一般NISAで買った高配当株_ウメぱぱ編| 配当金生活 (kabudefire.online)で詳しく解説してるぞ。
三菱瓦斯化学、FUJI、本田技研工業、三菱HCキャピタルを購入したわ。
購入額の合計は1,122,400円よ。
残りは、三菱HCキャピタルか、米国の高配当ETFに投資するつもりよ。
私の購入銘柄についての解説は、2023年に一般NISAで買った高配当株_ウメまま編| 配当金生活 (kabudefire.online)で詳しく紹介してるわ。
新NISAに向けた、今年の投資戦略まとめ
以上
また見て下さいね( *´艸`)
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